Selbstständig in der Schweiz: So versichern Sie sich richtig
Die Schweiz ist bekannt für ihren unternehmerfreundlichen Geist – viele Menschen wagen den Schritt in die Selbstständigkeit. Doch wer als Freelancer, Einzelunternehmer oder Inhaber:in eines Kleinbetriebs arbeitet, trägt nicht nur geschäftliches Risiko, sondern muss sich auch selbst um Versicherungen kümmern. Anders als Angestellte haben Selbstständige keine automatische soziale Absicherung.
In diesem Artikel erfahren Sie, welche Versicherungen für Selbstständige in der Schweiz Pflicht sind, welche sinnvoll sind – und wie Sie sich rechtzeitig, gesetzeskonform und finanziell effizient absichern.
1. Krankenversicherung – Pflicht auch für Selbstständige
- • Franchise & Modell frei wählbar
- • Prämien vollständig selbst zu tragen (kein Arbeitgeberanteil)
- • Krankentaggeld ist nicht automatisch enthalten (siehe Punkt 2)
Tipp: Wer gesund ist, kann mit hoher Franchise und einem Sparmodell (Telmed, Hausarzt) Kosten reduzieren.
2. Krankentaggeldversicherung – existenzsichernd bei Ausfall
- • Monatliche oder tägliche Lohnersatzleistung (z. B. ab dem 31. Krankheitstag)
- • Leistung bis zu 720 Tage möglich (je nach Police)
- • Vertragsbedingungen, Wartefristen und Höhe frei wählbar
Empfehlung: Besonders wichtig für Einzelunternehmer, deren Geschäft ohne sie stillsteht.
3. Unfallversicherung – privat abschliessen!
- • Über die eigene Krankenversicherung (UVG-Zusatz)
- • Oder über eine private Unfallversicherung (bei grösserem Risikoprofil)
Tipp: Viele Krankenkassen bieten die Unfallversicherung als Option zur Grundversicherung an – einfach aktivieren!
4. AHV/IV/EO – selbst anmelden und einzahlen
- • AHV (Altersvorsorge)
- • IV (Invalidenversicherung)
- • EO (Erwerbsersatzordnung)
Der Beitragssatz beträgt rund 10 % des Reineinkommens, mit einem Mindestbeitrag von ca. CHF 514 pro Jahr.
Tipp: Frühzeitig anmelden, um Beitragslücken und spätere Rentenkürzungen zu vermeiden.
5. Pensionskasse (BVG) – freiwillig, aber ratsam
- • über eine berufsständische Vorsorgeeinrichtung
- • oder über die Stiftung Auffangeinrichtung BVG
Vorteile:
- • Steuerlich absetzbare Beiträge
- • Altersvorsorge über AHV hinaus stärken
- • Teilweise Absicherung bei Invalidität oder Tod
6. Weitere sinnvolle Versicherungen für Selbstständige
- • Betriebshaftpflicht
- • Rechtsschutzversicherung
- • Cyberversicherung
- • Inventar-/Sachversicherung
- • Betriebsunterbruchversicherung
7. Vorsicht bei Scheinselbstständigkeit
Typische Warnzeichen:
- • Nur 1 Auftraggeber über längere Zeit
- • Eingliederung in die Organisation eines Unternehmens
- • Keine eigene Infrastruktur oder Werbung
Folgen: Nachzahlungen bei AHV, BVG und sogar Strafverfahren möglich.
Tipp: Im Zweifel bei der AHV eine Statusprüfung beantragen.
Fazit
Wer in der Schweiz selbstständig arbeitet, muss sich aktiv und eigenverantwortlich versichern. Die Krankenversicherung ist Pflicht, Unfall- und Taggeldversicherung sind essenziell – und Altersvorsorge bleibt ohne BVG freiwillig, aber wichtig. Wer sich frühzeitig informiert und individuell absichert, schützt nicht nur sich selbst, sondern auch die Zukunft seines Geschäfts.