Selbstbehalt vs. Franchise – was bedeutet das für mich?
In der Schweizer Krankenversicherung tauchen zwei Begriffe immer wieder auf: Franchise und Selbstbehalt. Beide betreffen Ihre persönliche Kostenbeteiligung – also den Betrag, den Sie selbst zahlen müssen, bevor die Krankenkasse einspringt. Doch was genau ist der Unterschied? Wie wirken sie sich auf Ihre Prämien und Gesundheitskosten aus? Und was bedeutet das konkret für Ihren Alltag?
1. Die Franchise – Ihr jährlicher Eigenanteil
Die Franchise ist der Betrag, den Sie jedes Jahr zuerst selbst zahlen, bevor die Krankenkasse einen Rappen übernimmt. Sie wählen Ihre Franchise selbst bei Abschluss oder Wechsel der Grundversicherung.
- • Franchise-Stufen für Erwachsene: CHF 300 (gesetzliches Minimum), CHF 500, CHF 1’000, CHF 1’500, CHF 2’000, CHF 2’500 (maximal)
- • Für Kinder sind auch CHF 0 möglich
2. Der Selbstbehalt – Ihr Anteil über der Franchise
Haben Sie die Franchise aufgebraucht, kommt der Selbstbehalt ins Spiel: Sie zahlen 10 % der weiteren Kosten selbst, bis zu einem Maximalbetrag.
- • Maximaler Selbstbehalt pro Jahr: CHF 700 (Erwachsene), CHF 350 (Kinder)
3. Die Kombination: Was zahlt wer?
Maximale Kostenbeteiligung pro Jahr (für Erwachsene):
- • CHF 300 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt = CHF 1’000 Gesamtkosten
- • CHF 2’500 Franchise + CHF 700 Selbstbehalt = CHF 3’200 Gesamtkosten
4. Wie wähle ich die richtige Franchise?
Die Wahl hängt von Ihrer Gesundheit, Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Risikobereitschaft ab:
- • Für gesunde Personen: Hohe Franchise (z. B. CHF 2’500) – tiefe Prämie, lohnt sich bei Kosten unter CHF 1’000/Jahr
- • Für chronisch Kranke oder Ältere: Tiefe Franchise (CHF 300) – höhere Prämie, aber besser kalkulierbar
- • Für Familien: Kombinationen für Kinder möglich (CHF 0 oder CHF 500)
5. Tipp: Rechnen lohnt sich
Viele Vergleichsportale bieten Online-Rechner an. Diese zeigen:
- • Wie viel Sie im Krankheitsfall zahlen müssten
- • Wann sich eine hohe oder tiefe Franchise lohnt
- • Ihre jährliche Ersparnis
6. Wichtig zu wissen
- • Franchise gilt pro Kalenderjahr, nicht pro Krankheit
- • Kann jeweils zum 1. Januar geändert werden (Kündigung bis 30.11.)
- • Bestimmte Leistungen (z. B. Mutterschaft) sind franchisefrei
Fazit
Franchise und Selbstbehalt bestimmen Ihre jährliche Belastung und beeinflussen Ihre Prämienhöhe. Wer das System versteht und bewusst wählt, kann seine Gesundheitskosten optimieren – je nach Lebensphase, Gesundheitszustand und Budget.